貯金

ズボラさんでもOK!❞ラクラク先取り貯金❞

今回は、ズボラさんOKのラクラク先取り貯金の方法を紹介します。

 

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☟こんな方におすすめ☟

・貯金の方法がわからない

・貯金ができない

・お金を全部使ってしまう

先取り貯金とは

 

先取り貯金とは、お給料が入った時点で、先に貯金をすることです。

『収入-貯金』としてしまえば、残りのお金で生活することになるので、マイナスにならないように節約を意識できるようになります。

 

かねち
かねち
貯金が苦手な人は、貯金を意識することさえも苦手だよね。『貯金を強制的に貯める仕組み』を作ってしまうことが成功のコツだよ。

それでは、具体的な先取り貯金方法を見ていきましょう。

 

おすすめ度★★★ 自動積立定期預金・財形貯蓄

 

自動積立定期預金や財形貯蓄は、自動で金額を預金し続ける方法です。

一度手続きを済ませてしまえば、ほったらかしでOK!

 

*方法*

自動積立定期預金→銀行で自動積立用の口座を開設する

財形貯蓄→勤務先に申請する

 

メリット

自動積立定期預金

・自動で引落しされるので、誰でも貯金できる

財形貯蓄

・一定の条件を満たすと、低金利で融資を受けることができる(財形住宅融資制度)

財形貯蓄・財形貯蓄融資制度をさらに詳しく→

デメリット

自動積立定期預金

・一定期間引き出せない

手続きの際にどのくらいの期間引き出せないか確認しておきましょう。

・1行(1銀行)につき、1000万円まで

銀行が倒産した時の最低保証額は、1000万円です。

超えそうな場合は、他の銀行で新たに自動積立定期預金用の口座を作るようにしてください。

財形貯蓄

・企業が財形貯蓄の制度を導入しているとは限らない

 

おすすめ度★★★ 貯金専用の口座を作る

毎月決まった金額を、貯金専用の口座に移す方法です。

新たに口座を開設しなくても、使用頻度の低い通帳を使って始められます。

新しく開設するなら、楽天銀行がおすすめです。→楽天銀行

メリット

・急な出費に対応できる

・貯金する金額をいつでも設定し直せる

デメリット

・すぐ引き出せてしまう

・給料が少ないときに、貯金が億劫になる(生活費が足りるのか精神的に不安になる)

 

おすすめ度★★★ 個人向け国債を買う

 

国債とは、国にお金を貸すことです。

利息は最低0.05%あり、銀行より高め。

国が破綻しない限り、元本割れしないところが一番のおすすめポイントです。

*購入場所*

銀行・郵便局・証券会社など

手軽に買うなら郵便局、オトクに買うならネット証券会社

取扱金融機関一覧(財務省)

 

個人向け国債には、3種類の商品があります。

かねち
かねち
償還=返済でOK。

デフォルト(借金を返さないこと)は今まで1度もないよ。国の信用が落ちてしまうからね。

メリット

・1万円から買える

普通預金より利息がいい(最低金利0.05%)

変動金利の商品を買ったとしても、0.05%は保障されています。

100万円分国債を買った場合:100万円×0.05%=500円-所得税

かねち
かねち
ちなみに普通預金の場合は、あらかじめ所得税を引いた金額が入金されているよ。

デメリット

・途中解約すると金利が下がる

中途換金シミュレーション(財務省)

・資産運用としては成果が低い(お金を守る意味では最高)

超ローリスク・ローリターンです。

 

おすすめ度★   貯蓄型保険

貯蓄型保険とは、貯蓄機能と保険機能を兼ね備えた保険のことです。

貯蓄型保険には、大きく4種類あります。

小さいお子さんがいる家庭以外は、おすすめしません。
掛け捨ての保険に入って、浮いたお金を資産運用したほうが確実に貯まります。

メリット

・少しだけ節税になる

雀の涙です。最近では節税とうたって保険商品を販売してはいけないようです。

関連記事→【令和2年】生命保険料控除と計算方法を簡単解説【2020年】

デメリット

・解約すると元本割れする

保険会社は解約されてはたまらないので、恐ろしい返戻率です。

・利回りが低い

保険商品には人件費や広告宣伝費も含まれています。

・そもそも負け(損)が確定している

保険はボランティアではありません。

利益を出す仕組みがしっかりあります。

【節約】保険商品とギャンブルの共通点

質問:毎月いくら貯金すればいいの?

貯金の目安がわからない方のために3つの方法をご紹介します。

支出を固定する

毎月の生活費を計算し、残りを全て貯金に回す方法です。

不安な方は+1~2万円としておくと、急な出費にも対応できます。

目標で決める

〇歳までに〇円貯めるというような目標を立てて貯金する方法です。

10年後に1000万円が目標の場合、

1000万円÷10年÷12カ月となり、毎月の貯金額は約8.4万円です。

割合で決める

収入の〇%を貯金するという方法です。

収入の変化に比例して貯金できます。

オリラジ中田YouTube〇万回再生★金融資産の保有割合

 

SOS:家計が赤字で貯金に回すお金がありません

節約を最優先しましょう。固定費の見直しが効果的です。

・住宅費(家賃交渉・住宅ローンの借り換え)

・通信費(wifi、スマホ、サブスクリプション)

次に、1年以内に使っていないもの、代用できそうなものを処分・売却してください。

『いつか片付けよう』と考えているあなたに、『いつか生活が楽になる』というチャンスは訪れません。

”問題を先延ばしする思考”は、『貧乏人あるある』です。

本当にメルカリで売れる方法をググりまくってまとめてみた

コツ:先取り貯金を成功させるには

独身の場合

独身の場合、貯金より旅行などの遊びや経験が大事なのではないでしょうか。

そうであれば貯金はあまり気にしなくてもOKです。

将来のために今の自分が十分に楽しめないのは本末転倒です。

生活費の半年分だけ先取り貯金をがんばってみてくださいね。

家族がいる場合

家族の協力が不可欠です。

将来が不安であることを素直に伝え、話し合いましょう。

夫が協力的でない場合、家計簿を丸投げして生活状況を知らせると効果的かもしれません。

家族みんなで達成する目標を立てましょう。

アプリで見える化する

総資産を把握するには、マネーアプリを導入することをおすすめします。

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